關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見
國家環境保護總局 中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會 聯合發文各省、自治區、直轄市環保局（廳），副省級城市環保局，新疆生產建設兵團環保局，全軍環辦，中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行，各銀監局，各政策性銀行、各國有商業銀行、股份制商業銀行：
為全面貫徹《國務院關于落實科學發展觀加強環境保護的決定》（國發〔2005〕39號，以下簡稱《決定》）和《國務院關于印發節能減排綜合性工作方案的通知》（國發〔2007〕15號），加強環保和信貸管理工作的協調配合，強化環境監督管理，嚴格信貸環保要求，促進污染減排，防范信貸風險，提出以下意見。
一、充分認識利用信貸手段保護環境的重要意義
當前，我國環境形勢十分嚴峻。一些地區建設項目和企業的環境違法現象較為突出，因污染企業關停帶來的信貸風險加大，已嚴重影響了社會穩定和經濟安全。嚴格對企業和建設項目的環境監管和信貸管理，已經成為一項緊迫的任務。各級環保部門、人民銀行、銀監部門、金融機構要把貫徹國務院《決定》、落實環保政策法規擺上重要議事日程，加強環保和金融監管部門合作與聯動，以強化環境監管促進信貸安全，以嚴格信貸管理支持環境保護，加強對企業環境違法行為的經濟制約和監督，改變“企業環境守法成本高、違法成本低”的狀況，提高全社會的環境法治意識，促進完成節能減排目標，努力建設資源節約型、環境友好型社會。
二、加強建設項目和企業的環境監管與信貸管理
要依照環保法律法規的要求，嚴格新建項目的環境監管和信貸管理。各級環保部門要嚴把建設項目環境影響評價審批關，切實加強建設項目環保設施“三同時”管理。對未批先建或越級審批，環保設施未與主體工程同時建成、未經環保驗收即擅自投產的違法項目，要依法查處，查處情況要及時公開，并通報當地人民銀行、銀監部門和金融機構。金融機構應依據國家建設項目環境保護管理規定和環保部門通報情況，嚴格貸款審批、發放和監督管理，對未通過環評審批或者環保設施驗收的項目，不得新增任何形式的授信支持。金融機構應依據國家產業政策，進一步加強信貸風險管理，對鼓勵類項目在風險可控的前提下，積極給予信貸支持；對限制和淘汰類新建項目，不得提供信貸支持；對屬于限制類的現有生產能力，且國家允許企業在一定期限內采取措施升級的，可按信貸原則繼續給予信貸支持；對于淘汰類項目，應停止各類形式的新增授信支持，并采取措施收回已發放的貸款。
要依照環保法律法規的要求，嚴格現有企業的環境監管和流動資金貸款管理。各級環保部門要加強對排污企業的監督管理，對超標排污、超總量排污、未依法取得許可證排污或不按許可證規定排污、未完成限期治理任務的企業，必須依法嚴肅查處，并將有關情況及時通報當地人民銀行、銀監部門和金融機構。各級金融機構在審查企業流動資金貸款申請時，應根據環保部門提供的相關信息，加強授信管理，對有環境違法行為的企業應采取措施，嚴格控制貸款，防范信貸風險。
各級環保部門要積極督促有違法違規行為的企業進行整改，可根據實際情況，引導企業通過技術改造和升級達到環保要求，為防范信貸風險創造條件。金融機構應根據環保部門提供的項目整改信息，結合企業生產實際，合理控制信貸投放。
三、加強協調配合，認真履行職責
各級環保與金融部門要密切配合，建立信息溝通機制。環保部門要按照職責權限和《環境信息公開辦法（試行）》的規定，向金融部門提供以下環境信息：
（一）受理的環境影響評價文件的審批結果和建設項目竣工環境保護驗收結果；
（二）污染物排放超過國家或者地方排放標準，或者污染物排放總量超過地方人民政府核定的排放總量控制指標的污染嚴重的企業名單；
（三）發生重大、特大環境污染事故或者事件的企業名單；
（四）拒不執行已生效的環境行政處罰決定的企業名單；
（五）掛牌督辦企業、限期治理企業、關停企業的名單；
（六）環境友好企業名單；
（七）企業環境行為評價信息；
（八）其他有必要通報金融機構的環境監管信息。
各級環保部門應當按照環保總局與人民銀行制定的統一標準，提供可納入企業和個人信用信息基礎數據庫的企業環境違法、環保審批、環保認證、清潔生產審計、環保先進獎勵等信息。
人民銀行及各分支行要引導和督促商業銀行認真落實國家產業政策和環保政策，將環保信息納入企業和個人信用信息基礎數據庫，防范可能的信貸風險。
各級銀行監管部門要督促商業銀行將企業環保守法情況作為授信審查條件，嚴格審批、嚴格管理；將商業銀行落實環保政策法規、配合環保部門執法、控制污染企業信貸風險的有關情況，納入監督檢查范圍；要對因企業環境問題造成不良貸款等情況開展調查摸底。
各商業銀行要將支持環保工作、控制對污染企業的信貸作為履行社會責任的重要內容；根據環保部門提供的信息，嚴格限制污染企業的貸款，及時調整信貸管理，防范企業和建設項目因環保要求發生變化帶來的信貸風險；在向企業或個人發放貸款時，應查詢企業和個人信用信息基礎數據庫，并將企業環保守法情況作為審批貸款的必備條件之一。
環保部門、金融監管部門及有關商業銀行可根據需要建立聯席會議制度，確定本單位內責任部門和聯絡員，定期召開協調會議，溝通情況；研究制定信貸管理的環保指導名錄；組織開展相關環保政策法規培訓和咨詢，提高金融機構對環境風險的識別能力。
四、加強監督檢查，追究違規者的責任
環保、金融機構工作人員要嚴格履行職責，對環保部門工作人員在執法過程中徇私舞弊、濫用職權、玩忽職守的，依據環保法律、法規和《環境保護違法違紀行為處分暫行規定》給予行政處分；對商業銀行違規向環境違法項目貸款的行為，依法予以嚴肅查處，對造成嚴重損失的，追究相關機構和責任人責任。
今年年底前，在各地自查基礎上，國家環保總局、中國人民銀行、中國銀監會對各地貫徹執行本《意見》的情況進行檢查。
為全面貫徹《國務院關于落實科學發展觀加強環境保護的決定》（國發〔2005〕39號，以下簡稱《決定》）和《國務院關于印發節能減排綜合性工作方案的通知》（國發〔2007〕15號），加強環保和信貸管理工作的協調配合，強化環境監督管理，嚴格信貸環保要求，促進污染減排，防范信貸風險，提出以下意見。
一、充分認識利用信貸手段保護環境的重要意義
當前，我國環境形勢十分嚴峻。一些地區建設項目和企業的環境違法現象較為突出，因污染企業關停帶來的信貸風險加大，已嚴重影響了社會穩定和經濟安全。嚴格對企業和建設項目的環境監管和信貸管理，已經成為一項緊迫的任務。各級環保部門、人民銀行、銀監部門、金融機構要把貫徹國務院《決定》、落實環保政策法規擺上重要議事日程，加強環保和金融監管部門合作與聯動，以強化環境監管促進信貸安全，以嚴格信貸管理支持環境保護，加強對企業環境違法行為的經濟制約和監督，改變“企業環境守法成本高、違法成本低”的狀況，提高全社會的環境法治意識，促進完成節能減排目標，努力建設資源節約型、環境友好型社會。
二、加強建設項目和企業的環境監管與信貸管理
要依照環保法律法規的要求，嚴格新建項目的環境監管和信貸管理。各級環保部門要嚴把建設項目環境影響評價審批關，切實加強建設項目環保設施“三同時”管理。對未批先建或越級審批，環保設施未與主體工程同時建成、未經環保驗收即擅自投產的違法項目，要依法查處，查處情況要及時公開，并通報當地人民銀行、銀監部門和金融機構。金融機構應依據國家建設項目環境保護管理規定和環保部門通報情況，嚴格貸款審批、發放和監督管理，對未通過環評審批或者環保設施驗收的項目，不得新增任何形式的授信支持。金融機構應依據國家產業政策，進一步加強信貸風險管理，對鼓勵類項目在風險可控的前提下，積極給予信貸支持；對限制和淘汰類新建項目，不得提供信貸支持；對屬于限制類的現有生產能力，且國家允許企業在一定期限內采取措施升級的，可按信貸原則繼續給予信貸支持；對于淘汰類項目，應停止各類形式的新增授信支持，并采取措施收回已發放的貸款。
要依照環保法律法規的要求，嚴格現有企業的環境監管和流動資金貸款管理。各級環保部門要加強對排污企業的監督管理，對超標排污、超總量排污、未依法取得許可證排污或不按許可證規定排污、未完成限期治理任務的企業，必須依法嚴肅查處，并將有關情況及時通報當地人民銀行、銀監部門和金融機構。各級金融機構在審查企業流動資金貸款申請時，應根據環保部門提供的相關信息，加強授信管理，對有環境違法行為的企業應采取措施，嚴格控制貸款，防范信貸風險。
各級環保部門要積極督促有違法違規行為的企業進行整改，可根據實際情況，引導企業通過技術改造和升級達到環保要求，為防范信貸風險創造條件。金融機構應根據環保部門提供的項目整改信息，結合企業生產實際，合理控制信貸投放。
三、加強協調配合，認真履行職責
各級環保與金融部門要密切配合，建立信息溝通機制。環保部門要按照職責權限和《環境信息公開辦法（試行）》的規定，向金融部門提供以下環境信息：
（一）受理的環境影響評價文件的審批結果和建設項目竣工環境保護驗收結果；
（二）污染物排放超過國家或者地方排放標準，或者污染物排放總量超過地方人民政府核定的排放總量控制指標的污染嚴重的企業名單；
（三）發生重大、特大環境污染事故或者事件的企業名單；
（四）拒不執行已生效的環境行政處罰決定的企業名單；
（五）掛牌督辦企業、限期治理企業、關停企業的名單；
（六）環境友好企業名單；
（七）企業環境行為評價信息；
（八）其他有必要通報金融機構的環境監管信息。
各級環保部門應當按照環保總局與人民銀行制定的統一標準，提供可納入企業和個人信用信息基礎數據庫的企業環境違法、環保審批、環保認證、清潔生產審計、環保先進獎勵等信息。
人民銀行及各分支行要引導和督促商業銀行認真落實國家產業政策和環保政策，將環保信息納入企業和個人信用信息基礎數據庫，防范可能的信貸風險。
各級銀行監管部門要督促商業銀行將企業環保守法情況作為授信審查條件，嚴格審批、嚴格管理；將商業銀行落實環保政策法規、配合環保部門執法、控制污染企業信貸風險的有關情況，納入監督檢查范圍；要對因企業環境問題造成不良貸款等情況開展調查摸底。
各商業銀行要將支持環保工作、控制對污染企業的信貸作為履行社會責任的重要內容；根據環保部門提供的信息，嚴格限制污染企業的貸款，及時調整信貸管理，防范企業和建設項目因環保要求發生變化帶來的信貸風險；在向企業或個人發放貸款時，應查詢企業和個人信用信息基礎數據庫，并將企業環保守法情況作為審批貸款的必備條件之一。
環保部門、金融監管部門及有關商業銀行可根據需要建立聯席會議制度，確定本單位內責任部門和聯絡員，定期召開協調會議，溝通情況；研究制定信貸管理的環保指導名錄；組織開展相關環保政策法規培訓和咨詢，提高金融機構對環境風險的識別能力。
四、加強監督檢查，追究違規者的責任
環保、金融機構工作人員要嚴格履行職責，對環保部門工作人員在執法過程中徇私舞弊、濫用職權、玩忽職守的，依據環保法律、法規和《環境保護違法違紀行為處分暫行規定》給予行政處分；對商業銀行違規向環境違法項目貸款的行為，依法予以嚴肅查處，對造成嚴重損失的，追究相關機構和責任人責任。
今年年底前，在各地自查基礎上，國家環保總局、中國人民銀行、中國銀監會對各地貫徹執行本《意見》的情況進行檢查。
環保總局 人民銀行 銀監會
二○○七年七月十二日
